Új fejezet kezdődött az első lakáshoz jutásban
Ha az utóbbi hónapokban saját otthonon gondolkodtál, biztosan hallottad már a nevet: Wekerle Plusz. A kormány 2026. október 27-én hirdette ki a programról szóló rendeletet, és a szabályok már másnap, október 28-án hatályba léptek. A Wekerle Plusz ezzel az eddigi Otthon Start hitel helyébe lépett.
A rendelet célja egyszerűen megfogalmazható: segíteni a fiatalokat abban, hogy megszerezzék az első saját lakásukat. Ehhez legfeljebb 50 millió forintos, hosszú távon alacsony és fix kamatozású hitelt vehetsz fel, akár 25 évre. A kamat egy részét az állam fizeti a bank helyett, így a havi törlesztőd jóval barátságosabb lehet, mint egy hagyományos lakáshitelnél.
Az alábbiakban végigvesszük, ki kaphatja meg a Wekerle Plusz hitelt, milyen lakásra használhatod, mennyibe kerül, és mire érdemes figyelned, hogy a kedvezmény később se vesszen el. Igyekszünk mindent hétköznapi nyelven elmondani, a paragrafusok útvesztője nélkül.
Megkaphatod a Wekerle Plusz hitelt?
A rendelet a fiatalokat célozza, de a „fiatal” itt tágan értendő. Akkor igényelheted, ha a kérelem beadásakor már elmúltál 18 éves, de még nem töltötted be a 45. életévedet. A döntő pillanat tehát a kérelem benyújtása: ha addig nincs meg a 45. születésnapod, a feltétel teljesül.
A hitelt magyar állampolgárként és uniós polgárként is igényelheted, utóbbi esetben akkor, ha három hónapnál hosszabb ideje jogszerűen élsz Magyarországon. Ugyanígy jogosult vagy, ha külföldiként hosszú távú tartózkodási engedélyed van, vagy elismert hontalan vagy. A rendelet nem köti a hitelt házassághoz vagy gyermekvállaláshoz, így egyedülállóként is nyugodtan számolhatsz vele.
Ha párként vágtok bele, fontos szabály, hogy házastársként vagy élettársként csak közösen, együtt adhatjátok be a kérelmet. Ilyenkor mindkettőtöknek meg kell felelnie a feltételeknek, és mindkettőtöknek tulajdont kell szereznie a lakásban. Örömhír, hogy élettársként is közösen igényelhetitek a kölcsönt, ami az Otthon Startnál még nem volt lehetséges. Ha egyikőtök nem tud személyesen elmenni a bankba, írásban hozzájárulhat ahhoz, hogy a másik nyújtsa be a kérelmet.
A hitelhez segítséget is hívhatsz: a szülőd vagy a testvéred adóstársként beléphet, vagyis vállalhatja a törlesztést, ha te nem fizetnél. Ebben az esetben ő nem lehet tulajdonos a lakásban, cserébe az ő korábbi ingatlanjait nem vizsgálják. Más családtagot, barátot vagy ismerőst adóstársként nem vonhatsz be.
Van néhány további alapfeltétel is. Büntetlen előéletűnek kell lenned, és nem lehet a NAV-nál nyilvántartott, a jogszabályi határt meghaladó adótartozásod. Ha mégis kiderül ilyen tartozás, a bank 14 napot ad a rendezésére, és ha ezt megteszed, a kérelmed tovább mehet. Nem lehet a hiteladósok országos nyilvántartásában (a KHR-ben, ismertebb nevén BAR-listán) szereplő, rendezetlen tartozásod sem; ha már kifizetted, egy év elteltével újra igényelhetsz.
A Wekerle Plusz egy életben egyszer jár, akkor is, ha a korábbi hitelt már visszafizetted. Akkor sem igényelheted, ha jelenleg más, államilag kamattámogatott lakáshiteled van, és vállalnod kell azt is, hogy a futamidő alatt ilyet nem veszel fel. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a CSOK Pluszt és a Wekerle Pluszt nem kombinálhatod. Végül akkor sem vagy jogosult, ha az elmúlt három évben valamely lakástámogatás visszafizetésére köteleztek, kivéve, ha ez egészségügyi okból elmaradt gyermekvállalás miatt történt, és a kormányhivatal méltányosságot gyakorolt.
Mi van, ha már volt saját lakásod?
A Wekerle Plusz az első saját otthont támogatja, ezért a rendelet azt nézi, volt-e már érdemi lakástulajdonod. Főszabályként akkor igényelheted a hitelt, ha most sincs és korábban sem volt egyetlen lakásban sem legalább 50 százalékos tulajdonrészed. Egy lakás harmada vagy negyede, amit például a nagyszüleidtől örököltél, tehát még nem akadály.
Ha párban igényeltek, a részeiteket össze kell adni, ha ugyanabban a lakásban van vagy volt tulajdonotok. Ha például mindketten 30-30 százalékos tulajdonosai voltatok egy lakásnak, az együtt már 60 százalék, így ez a feltétel nem teljesül.
A rendelet ugyanakkor több kivételt is ismer, ilyenkor sem a tulajdoni arány, sem a lakások száma nem számít. Nem zárja ki a hitelt, ha a lakásod legfeljebb 30 millió forintot ér vagy ért. Az értéket friss, 90 napnál nem régebbi értékbecsléssel, már eladott lakásnál az adásvételi szerződéssel igazolhatod. Párban a két fél ugyanabban a lakásban lévő részének együttes értéke számít. Akkor sem akadály a korábbi tulajdon, ha a lakást lebontották, vagy a hatóság elrendelte a lebontását. Végül kivétel az az eset is, amikor úgy kaptad meg a lakást, hogy abban egy másik személyt (jellemzően özvegy szülőt) a törvény alapján lakáshasználati jog illetett meg, és ma is ő lakik benne, illetve eladott lakásnál az eladáskor is ő lakott ott.
Egy további szabály a családon belüli ügyleteket zárja ki. Wekerle Plusz hitelből nem vásárolhatsz a közeli hozzátartozódtól vagy az élettársadtól, és ők kivitelezőként sem végezhetik az építést. Ugyanez érvényes, ha az eladó vagy a kivitelező olyan cég, amelyben neked részed van, vagy amelynek tulajdonosa a közeli hozzátartozód.
Milyen lakásra fordíthatod a Wekerle Pluszt?
A hitelből Magyarországon lévő lakást, családi házat, tanyát vagy birtokközpontot vásárolhatsz vagy építhetsz. A cél mindig az, hogy tulajdonos legyél: a teljes lakás tulajdonjogát kell megszerezned, egy lakásrész megvásárlására a kölcsön főszabályként nem fordítható. Kivétel, ha egy örökölt tulajdonrészed mellé a hitelből vásárolod meg a maradék részt, és így az egész lakás a tiéd lesz. Szintén rendben van, ha egy több lakásból álló, közös tulajdonú házban vásárolsz részt, és ezzel egy konkrét lakás kizárólagos használójává válsz. Olyan lakást viszont nem vehetsz, amelyben valaki másnak joga van lakni és azt hasznosítani (ezt hívják haszonélvezetnek).
A lakásnak alkalmasnak kell lennie arra, hogy valóban otthonként szolgáljon. A rendelet szerint legalább egy 12 négyzetméternél nagyobb szobára, konyhára vagy főzésre alkalmas helyre, fürdőszobára és WC-re van szükség, valamint áramra, saját fűtésre, vízre és megoldott szennyvízelvezetésre. Ezt a bank értékbecslője a helyszínen meg is nézi. Ha a bank szerint a lakás nem lakható, egy építésügyi szakértő véleményével ezt megcáfolhatod, és ilyenkor a bank erre hivatkozva már nem utasíthatja el a kérelmedet.
Fontos különbség, hogy új vagy használt lakásról van-e szó, mert ettől függ a kamat. Új lakásnak az számít, amelyet az alapoktól újonnan építettek fel, és amelyre már kiadták a használatbavételi engedélyt. Egy régi épület átalakításával létrejött lakás nem új lakás. Új lakás vásárlásakor ráadásul az is feltétel, hogy azt egy cég vagy befektetési alap építse eladásra, és most adják el először magánszemélynek. Minden más lakás használtnak minősül.
A rendelet a lakás árára is plafont húz. Társasházi vagy egyéb, lakásként nyilvántartott ingatlan legfeljebb bruttó 100 millió forintba kerülhet. Családi ház, tanya vagy birtokközpont esetén a felső határ bruttó 150 millió forint. Ha építkezel, ugyanez a határ vonatkozik a teljes építési költségre, amelybe a telek ára és a bútorok nem számítanak bele.
Van egy négyzetméterár-korlát is: a lakás hasznos alapterületére vetítve az ár nem lehet több bruttó 1,5 millió forintnál négyzetméterenként. Az alapterületbe a lakás belső helyiségei számítanak, az erkély, a loggia és a terasz pedig a felével. A garázs és a pinceszinti helyiségek nem. Ez a határ 2028. január 1-jétől minden évben az új lakások árának változásával emelkedik, a KSH adatai alapján.
Végül a vételár nem lehet túlzó: legfeljebb 20 százalékkal térhet el attól az értéktől, amelyet a bank a lakásra megállapít. Ez alól csak az önkormányzati bérlakás kedvezményes megvásárlása kivétel. Ha építkezel, már a kérelem beadásakor rendelkezned kell végleges építési engedéllyel vagy az egyszerű bejelentés hatósági visszaigazolásával.
Mennyit vehetsz fel, és mennyibe kerül?
A Wekerle Plusz hitel összege legfeljebb 50 millió forint, a futamidő pedig legfeljebb 25 év. A hitelt kizárólag forintban veheted fel és törlesztheted. Hogy ténylegesen mekkora összeget kapsz, azt a bank a jövedelmed alapján dönti el: a rendelet kifejezetten kimondja, hogy a hatóságok a bank hitelbírálatába nem szólhatnak bele.
A legfontosabb kérdés persze a kamat. Új lakás vásárlásánál vagy építésénél az általad fizetett kamat legfeljebb évi 3 százalék lehet. Használt lakásnál ez a felső határ évi 5 százalék. A kamatból a különbözetet az állam fizeti meg helyetted a banknak, a hitel teljes futamideje alatt, de legfeljebb 25 évig. A bank évente egyszer tájékoztat arról, mekkora összeggel támogatott az állam az adott évben.
A kölcsönhöz főszabályként legalább 10 százalékos önerőre van szükséged. Ha ez nincs meg, egy másik ingatlan bevonásával, kiegészítő fedezetként is megoldható a hitel, a jegybanki szabályok keretei között. A bank csak akkor kezdi el folyósítani a Wekerle Plusz kölcsönt, ha a saját pénzedet már a vásárlásra vagy építésre fordítottad.
A rendelet a banki díjakat is kordában tartja. Az igényléssel és a folyósítással kapcsolatban a bank összesen legfeljebb 30 ezer forintot kérhet tőled, párban is együtt ennyit. Ebbe nem számít bele az értékbecslés és a helyszíni szemle díja. Ha idő előtt, részben vagy egészben visszafizeted a hitelt, a bank legfeljebb a visszafizetett összeg 1 százalékát számíthatja fel. A bank ráadásul nem kötheti a hitelt ahhoz, hogy más szolgáltatását is igénybe vedd; erről külön írásban kell tájékoztatnia.
Ha a vásárláshoz a Wekerle Plusz mellett egy hagyományos lakáshitelre is szükséged van, a bank ezen a második hitelen sem kérhet több díjat, mint amennyit 2026. szeptember 30-án a lakáshiteleinél felszámolt.
Hogyan zajlik az igénylés?
A Wekerle Plusz hitelt a bankoknál igényelheted, és náluk kell minden papírt leadnod. Ha vásárolsz, az adásvételi szerződés aláírásától számítva 180 napod van a kérelem benyújtására. Ha építkezel, a kérelmet még azelőtt kell beadnod, hogy a házra kiadnák a használatbavételi engedélyt.
A kérelemhez több dolgot írásban vállalsz és kijelentesz: például hogy büntetlen előéletű vagy, hogy nincs más támogatott lakáshiteled, hogy beköltözöl a lakásba, és hogy nem a rokonodtól vásárolsz. Ezeket a nyilatkozatokat a bank formailag ellenőrzi, a valóságtartalmukat pedig később a NAV és a kormányhivatal is vizsgálhatja. Érdemes tehát minden kérdésre őszintén és pontosan válaszolnod.
A bank a beadástól számítva vásárlásnál 30, építésnél 60 napon belül dönt. Ha valami hiányzik, legalább 14 napot ad a pótlásra, és ez az idő nem számít bele a határidőbe. Ha minden rendben van, a pozitív döntést követően legkésőbb a tizedik naptól lehetővé kell tennie, hogy aláírd a szerződést.
Ha a bank elutasítja a kérelmedet, írásban, részletesen meg kell indokolnia, melyik feltétel nem teljesült. Ha ezzel nem értesz egyet, az elutasítás kézhezvételétől számított 15 napon belül a kormányhivatalhoz fordulhatsz. Ha a kormányhivatal megállapítja, hogy a beadáskor mégis megfeleltél a feltételeknek, a bank erre hivatkozva már nem tagadhatja meg a hitelt, akkor sem, ha a lakást közben megvetted vagy felépítetted.
Vásárlásnál a pénz általában egy összegben, közvetlenül az eladó bankszámlájára érkezik; az önerőt készpénzben is kifizetheted. Építésnél a bank a munkák haladásával arányosan, utólag folyósít, előtte pedig a helyszínen ellenőrzi a készültséget. Ehhez a költségek legalább 70 százalékát a saját nevedre szóló számlákkal kell igazolnod. Kérésre és kiegészítő fedezet mellett a kölcsön legfeljebb 30 százalékát előre is felveheted. Új építésű lakás vásárlásánál a bank akár a ház elkészülte előtt, részletekben is fizethet.
Amit cserébe vállalnod kell: öt év a saját otthonodban
A Wekerle Plusz nem befektetési lakások vásárlására való, hanem arra, hogy valóban beköltözz. Ezért a rendelet két egymásra épülő vállalást kér tőled. Először is a folyósítástól (építésnél az utolsó részlettől, illetve a használatbavételi engedélytől) számítva 180 napon belül be kell jelentkezned a lakásba állandó lakcímre. Másodszor ezt követően öt évig ténylegesen ott is kell laknod.
Ebben az öt évben a lakást nem adhatod ki és nem engedheted át másnak, és más lakásban sem jelenthetsz be lakcímet vagy tartózkodási helyet. Ugyanígy tilos a lakást üzletileg, nem lakáscélra hasznosítani. Szerencsére a rendelet sok életszerű helyzetre gondolt. A családtagjaid nyugodtan beköltözhetnek hozzád ingyen, és a lakást legfeljebb két saját céged vagy az egyéni vállalkozásod székhelyének is bejelentheted, ha ezt már a kérelemben jelzed. A telket vagy a melléképületet saját vállalkozásodhoz is használhatod, ha ezt előre bejelented.
Az sem számít szabályszegésnek, ha átmenetileg máshol élsz, mert kórházi vagy tartós szociális otthoni ellátásra szorulsz, vagy egy közeli hozzátartozódat ápolod. Ugyanez a helyzet, ha munka miatt legfeljebb két évig másik településen dolgozol, ha a tanulmányaid miatt költözöl el, vagy ha a munkád miatt a munkáltató által ingyen biztosított szolgálati lakásban kell laknod. Ez utóbbi esetben a Wekerle Plusz lakást egy közeli hozzátartozód ingyen használhatja. Haláleset esetén sem kell visszafizetni semmit. Válásnál pedig akkor nem sérül a szabály, ha az életközösség megszakadásától számított 180 napon belül igazoljátok a banknak, hogy beadtátok a válókeresetet.
Az öt év alatt az állam is biztosítékot tesz a lakásra. A tulajdoni lapra bejegyzik az állam javára, hogy a lakást ez idő alatt nem adhatod el és nem terhelheted meg szabadon, a hitelösszeg 20 százalékáig. Emellett a hitelt nyújtó bank is bejegyzi a maga biztosítékát a teljes futamidőre. Az öt évben lakásbiztosítást is fenn kell tartanod, amelynek részleteit a hitelszerződés rögzíti. Új lakásnál a számlákat öt évig meg kell őrizned. Ha az öt év letelt, és minden vállalást teljesítettél, a kormányhivatal kérésedre intézkedik az állami bejegyzés törléséről.
Mi történik, ha valami mégsem úgy alakul?
Az élet néha közbeszól, ezért jó tudnod, mivel jár, ha valamelyik vállalás nem teljesül. Ha az öt év alatt eladod vagy kiadod a lakást, máshová költözöl, vagy valótlan adatokkal jutottál a hitelhez, elveszíted az állami kamattámogatást. Ilyenkor az addig kapott támogatást is vissza kell fizetned, méghozzá a jegybanki alapkamatnál 5 százalékponttal magasabb kamattal növelve. A hitel ettől kezdve piaci kamatozásúvá válik.
A bejelentkezési határidő elmulasztása nem azonnal végzetes. Ha 180 napon belül nem jelentkezel be a lakásba, a kormányhivatal egyszer felszólít, és 60 napot ad a pótlásra. Ha ezt teljesíted, veled szemben ebben az ügyben nem alkalmaznak szankciót.
Az öt év alatt minden fontos változást (eladás, költözés, a lakás kiadása vagy más célú használata) 30 napon belül be kell jelentened a kormányhivatalnak. Ha ezt elmulasztod vagy késve teszed meg, a visszafizetendő összeg a változás napjától kamatozik. Ha csak a lakás egy részét adod el, a támogatást is csak arányosan kell visszafizetned.
Ha építkezel, külön figyelned kell az időre. Az építkezés megkezdését a szerződéskötéstől számított egy éven belül be kell jelentened a banknak. A ház elkészültét pedig legkésőbb az építés kezdetétől számított hat éven belül használatbavételi engedéllyel kell igazolnod, különben a támogatás megszűnik. Ha még épülő társasházi lakást vásárolsz úgy, hogy a bank a hitelt részletekben folyósítja, a lakás elkészültét a szerződésben vállalt időn, de legfeljebb az első részlettől számított három éven belül kell igazolnod. Ez a határidő indokolt esetben a kormányhivataltól kért hosszabbítással legfeljebb egy évvel kitolható. Ha így sem készül el a lakás, a támogatás megszűnik, de a már kapott összeget ilyenkor kedvezőbben, csak a jegybanki alapkamattal növelve kell visszafizetned.
Ha a visszafizetés egy összegben aránytalanul nagy terhet jelentene, nincs minden veszve. A döntés kézhezvételétől számított 30 napon belül részletfizetést kérhetsz a kormányhivataltól. Ha pedig a visszafizetés önhibádon kívül a megélhetésedet veszélyeztetné, akár öt év halasztást is kaphatsz.
Búcsú az Otthon Starttól: van még esélyed rá?
A Wekerle Plusz elindulásával 2026. október 28-tól főszabályként már nem adhatsz be új kérelmet a fix 3 százalékos Otthon Start hitelre. Az Otthon Startról szóló rendelet 2026. november 16-án hatályát is veszti.
Ha viszont már javában intézted a lakásügyeidet, nem maradsz pórul. Ha 2026. október 31-ig aláírtad az adásvételi szerződést, vagy építkezésnél eddig a napig elindítottad az engedélyezést, illetve megtetted az egyszerű bejelentést, még 2026. november 15-ig beadhatod az Otthon Start kérelmet. Ez a határidő szigorú, utána már nincs lehetőség pótlásra. Ez különösen akkor lehet fontos neked, ha használt lakást vennél 3 százalékos kamattal, vagy ha a Wekerle Plusz életkori vagy korábbi tulajdonra vonatkozó feltételeinek már nem felelnél meg.
A korábban beadott Otthon Start kérelmekre és a már megkötött szerződésekre a régi szabályok érvényesek a rendelet megszűnése után is, így ha már van Otthon Start hiteled, nincs teendőd. Az átmeneti szabály szövege azonban nem teljesen egyértelmű abban, pontosan melyik napig beadott kérelmekre vonatkozik, ezért ha a határidő végén adnád be a kérelmedet, inkább ne hagyd az utolsó napokra. A rendelet egyúttal a CSOK Plusz és a falusi CSOK esetében is módosította, hogyan számítják a bankok által felszámítható kamat felső határát.
Összegzés: nagy lehetőség, odafigyeléssel
A Wekerle Plusz valódi segítség lehet, ha 45 éves korod előtt szeretnél saját otthonhoz jutni. A legfeljebb 50 millió forintos hitel új lakásnál legfeljebb 3, használtnál legfeljebb 5 százalékos kamattal érhető el, házasság és gyermekvállalás nélkül is. Cserébe öt évig valóban a lakásban kell élned, és be kell tartanod a vásárlásra, az árakra és a bejelentésekre vonatkozó szabályokat.
Gyakran Ismétel Kérdések (GYIK) a Wekerle Pluszról
A Wekerle Plusz hitelt 18 éves kortól igényelheted, egészen a 45. születésnapodig. Az számít, hogy a kérelem beadásakor még ne töltsd be a 45. életévedet, ezért ha közel jársz ehhez, ne halogasd a bankba menést.
Új lakás vásárlásánál vagy építésénél legfeljebb évi 3 százalék, használt lakásnál legfeljebb évi 5 százalék kamatot fizetsz. A különbözetet az állam fizeti meg helyetted a banknak, a teljes futamidő alatt, de legfeljebb 25 évig.
Legfeljebb 50 millió forintot, legfeljebb 25 évre. Főszabályként legalább 10 százalékos önerőre van szükséged, de ez egy másik ingatlan bevonásával kiváltható. Hogy pontosan mennyit kapsz, azt a bank a jövedelmed alapján dönti el.
Nem. A rendelet sem házasságot, sem gyermekvállalást nem ír elő, így egyedül is igényelheted. Ha viszont házastársad vagy élettársad van, csak vele közösen adhatjátok be a kérelmet, és mindkettőtöknek tulajdont kell szereznie a lakásban.
Akkor igen, ha egyetlen lakásban sincs és nem is volt legalább 50 százalékos tulajdonrészed. Ettől függetlenül is igényelheted, ha a korábbi lakásod legfeljebb 30 millió forintot ér vagy ért, ha lebontották, vagy ha abban egy özvegy szülőt törvényes lakáshasználati jog illet meg, és ő lakik benne.
Nem. A Wekerle Plusz csak akkor jár, ha nincs más államilag kamattámogatott lakáshiteled, és vállalod, hogy a futamidő alatt sem veszel fel ilyet. A CSOK Plusz is ilyen hitel, ezért a kettő nem kombinálható.
Az első öt évben nem. Ennyi ideig neked kell ott laknod, és a lakást nem adhatod ki és nem engedheted át másnak. A családtagjaid ingyen veled lakhatnak, és bizonyos esetekben, például munka, tanulás vagy hozzátartozó ápolása miatt, átmenetileg máshol is élhetsz.
Csak kivételesen. Ha 2026. október 31-ig aláírtad az adásvételi szerződést, vagy építkezésnél eddig elindítottad az engedélyezést, illetve megtetted az egyszerű bejelentést, 2026. november 15-ig még beadhatod az Otthon Start kérelmet. Ezt követően már csak a Wekerle Plusz érhető el.
Ez a cikk tájékoztató jellegű, nem minősül jogi vagy pénzügyi tanácsadásnak. Konkrét döntés előtt olvasd el a rendelet hatályos szövegét, és egyeztess a bankoddal.
